17 września 2026 r.
Opracowanie autorstwa Jarosława Wasińskiego, redaktora naczelnego MyBank.pl, łączy dane Biura Informacji Kredytowej i Głównego Urzędu Statystycznego z własnymi obliczeniami redakcji. Analiza obejmuje wyniki rynku za pierwsze siedem miesięcy 2026 r. oraz porównania z pełnym 2025 rokiem. Raport MyBank.pl o kredytach gotówkowych w Polsce zawiera tabele, wykresy i opis metodologii pozwalający prześledzić poszczególne wyliczenia.
Średnia kwota kredytu gotówkowego udzielonego w okresie styczeń–lipiec wyniosła około 28,4 tys. zł. Z porównania dynamiki liczby i wartości umów wynika, że była o około 7,7% wyższa niż rok wcześniej. Sam lipiec przyniósł jeszcze wyraźniejszą rozbieżność: kredytów udzielono o 0,6% mniej niż w lipcu 2025 r., lecz ich łączna wartość wzrosła o 5,1%. Większa sprzedaż liczona w złotych nie musi więc oznaczać większej liczby podpisywanych umów.
Raport zwraca również uwagę na różnicę między liczbą kredytów a liczbą kredytobiorców. Jedna osoba może zawrzeć kilka umów, a nowe finansowanie bywa przeznaczane na spłatę wcześniejszego zobowiązania. Według przytoczonych, zaokrąglonych danych BIK liczba posiadaczy czynnych kredytów gotówkowych zmniejszyła się z około 4,8 mln na koniec 2024 r. do około 4,7 mln na koniec 2025 r., mimo wzrostu rocznej sprzedaży.
„Nowy kredyt nie zawsze oznacza nowego dłużnika. Wyższa sprzedaż nie oznacza takiego samego przyrostu długu. Niższa rata nie oznacza niższego kosztu” — czytamy w raporcie.
Istotną część analizy poświęcono konsolidacji kredytów, która według BIK odpowiadała w 2025 r. za około 57% wartości sprzedaży kredytów gotówkowych. Nie oznacza to jednak, że cała ta kwota służyła wyłącznie spłacie wcześniejszych długów. W analizowanym przez BIK koszyku konsolidacji o wartości 68,2 mld zł dodatkowe finansowanie dla klientów wyniosło 27,5 mld zł. Na każde 100 zł przypadało zatem około 40 zł dodatkowej gotówki i około 60 zł przeznaczonych na refinansowanie wcześniejszych zobowiązań.
Autor zestawił także kwoty kredytów z wynagrodzeniami. Przeciętny kredyt gotówkowy z lipca, wynoszący 27 964 zł, odpowiadał niemal trzem przeciętnym miesięcznym pensjom brutto w sektorze przedsiębiorstw. To porównanie skali zobowiązania, nie ocena zdolności do jego spłaty: wynagrodzenie brutto nie jest kwotą pozostającą do dyspozycji gospodarstwa domowego.
Praktyczną część raportu stanowi obliczenie kosztów finansowania 30 tys. zł na różne okresy. Przy założeniu stałego oprocentowania nominalnego 10% rocznie, równych rat miesięcznych i braku dodatkowych opłat wydłużenie spłaty z pięciu do siedmiu lat obniża ratę z około 637 zł do 498 zł. Jednocześnie suma odsetek rośnie z około 8245 zł do 11 835 zł. Miesięczne obciążenie jest mniejsze o około 139 zł, ale łączny rachunek za odsetki wyższy o około 3590 zł. Jest to przykład obliczeniowy służący porównaniu okresów spłaty, a nie oferta konkretnego banku.
Pełne opracowanie obejmuje ponadto porównanie kredytów gotówkowych, ratalnych i mieszkaniowych oraz analizę wskaźnika jakości spłat BIK. Zawiera cztery wykresy, cztery tabele i odwołania do siedmiu publikacji źródłowych. Najnowsze wykorzystane dane o udzielonych kredytach dotyczą lipca 2026 r.; dane o konsolidacji odnoszą się do 2025 r.
MyBank.pl jest portalem finansowym działającym od 2004 r. Publikuje notowania walut, wiadomości i analizy rynkowe, materiały o bankowości oraz treści edukacyjne dotyczące finansów.
